买房本金和本息哪种更省钱

time

从总利息来看，等额本金要比等额本息更省钱。因为等额本金是将本金等额分配在还款期内偿还，前期偿还的月供中利息较高，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，每月还的月供额度也会逐渐减少，最终总还款利息比等额本息低。

但从还款压力来看，等额本息要比等额本金划算。因为等额本息每月偿还的月供额度一致，贷款人每月还款压力均匀，不会因为高额月供影响到生活。但这种还款方式前期还的月供利息占比更多，本金较少，所以最终还的总利息要比等额本金多。

举个例子一算便知：

假设贷款金额分别为10万和100万，贷款期限分别为10年和30年，贷款年利率分别为4.3%和4.9%，那么：

1、等额本金还款

在10万、10年、4.3%条件下，总利息=21679.17元;

在100万、30年、4.9%条件下，总利息=737041.67元。

2、等额本息还款

在10万、10年、4.3%条件下，总利息=23212.44元;

在100万、30年、4.9%条件下，总利息=910616.19元。

同条件相减对比一下，可得等额本金的利息要比等额本息的利息少了1533.27元-173574.5元。

等额本金第四年提前还款划算吗?

在等额本金的还款方式下，第四年提前还款是比较划算的。原因如下：

1、总利息降低

等额本金的还款方式中，每次还款中，本金相同，利息逐渐减少。提前还款会使得该笔贷款的总利息减少，尤其是在贷款期限接近尾声的时候越明显。因此，第四年提前还款能够大大降低贷款的总利息，从而更加划算。

举例说明：假设贷款额为10万元，贷款期限为5年，年利率为5%。按照等额本金的还款方式，每期还款金额为2万元。在还款期限到第4年时，剩余未还本金为4万元，假如提前还款，则总利息将减少2万元左右，大大降低总利息。

2、缩短还款期限

提前还款也能够缩短还款期限，使得还款周期缩短，从而减少整个还款的时间成本和利息成本。同时，提前还款也能够增加偿还周期内每月可支配资金，更加灵活地应对生活和职业上的变化。

举例说明：假设贷款额为10万元，贷款期限为5年，年利率为5%。按照等额本金的还款方式，每期还款金额为2万元，每月还款2万元/60期=3333元。那么提前还款第四年，剩余未还本金为4万元，提前还款后，还款周期将从原来的5年变为3年，还款周期减少了2年，缩短还款周期，并且每月可支配资金也增加了3333元，更加灵活地应对生活和职业上的变化。

总之，等额本金第四年提前还款是划算的，主要原因包括降低贷款总利息和缩短还款期限。不过需要注意的是，提前还款时可能会有早期还款违约金等额外费用，需要在提前还款前做好充分的规划和评估。

相关阅读：迪士尼二手房