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房贷等额本息超过5年就不要提前还款了吗

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发表于 2023-9-13 15:24:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
看完这个视频我不禁沉默了,让我想起了18年的春节后,家里人让我去一个公司上班,那个公司跟视频里的有一个特别像,又是跳舞,又是演讲的,我回忆了一下,那个公司的员工基本上是打电话,问一大本电话薄上的各个“客户”,需不需要本公司的产品,当时我跟几个年龄差不多但都不认识的人一起进的公司,那年,我18岁,我甚至跑到厕所,跟家里人打了个电话,我说,这真的不是传销吗?他们说,你不要在那里乱说,虽说是上班,但你最重要的是在那里学习,如果公司让你打电话啊之类的,你也慢慢学,特别是要跟他们一起,学会“讲话”。我现在想想,真是细思极恐,我要真变成这样的人,真就没有未来了(转自我上次在这种“企业文化”视频下评论的内容)。
房贷等额本息超过5年还是可以提前还款的。按照公式:每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1},算出来还到第15年偿还的利息才占了总利息的一半,因此虽然还款超过5年但是不超过15年,提前还款也还是可以节省比较多的利息。

等额本息提前还款技巧?

1、避免产生其他费用

提前还款有些贷款机构会按借款人的已还贷时间,来决定是否需要收取违约金等费用以弥补损失。通常情况下借款人已还贷时间满1年,贷款机构可能不会让其收取违约金等费用,但是具体以借款合同里提及的提前还贷规定为准。

借款人在决定等额本息提前还贷时,最好是重新查看情况贷款合同里的规定,如果没有提及提前还款要收取费用则可以随时进行提前还款,但如果是未满1年要收费,可以看下自己当前资金是否充足,以及对这笔费用是否在意,如果觉得提前还贷后节省的利息要比这个费用划算,可以不用计较。

2、选择合适的还款方式

等额本息提前还款,在还款方式上有两种选择,即提前一次性还清,部分提前还款。

1)相对来说提前一次性还清是最省利息的,因为利息只计算到提前还款当天截止,后期未出账的利息可以不用再支付了。但是这种还款方式只适合资金比较充裕、不会因为提前还款造成以后资金周转困难的人。

2)部分提前还款一般每年都能申请一次,只要上一年提前还款时间距离本次提前还款时间满了1年都可以去申请,不过要注意提前还款金额规定,比如有的是必须得以万元单位进行还款,如果也想利息省的多可以选择缩短期限月供不变作为后期还款方式。

3、选择合适的还款时间

一般针对的是提前一次性还清,需要在最佳时间段还款能把利息节省到最大化,这也是等额本息提前还款最重要的技巧。根据提前结清的规律来看,等额本息还款一般是贷款期限的1/3时间段内结清是最划算的,比如贷款30年则前10年还清都比较好。

这是因为等额本息还款方式是先利息多、后利息少的方式,贷款期限是1/3后利息已经还了大部分了,后面再去结清的话能够省下的利息是比较少的,意义就不大了。

4、优先偿还高利率贷款

有不少人存在多笔贷款,可是当前的资金只能对其中的一笔贷款提前还款,不管是选择提前一次性还清还是部分提前还款,建议优先偿还高利率的贷款,毕竟高利率贷款本金减少,后期利息也会减少很多。

5、选择合适的还款渠道

有些贷款机构能同时提供多种渠道提前还款,比如线上渠道、线下渠道都支持,借款人肯定选择线上渠道会比较好,这样可以节省时间和效率,随时都能办理。但如果只能线下提前还款,借款人就需要提前安排,通过电话或者是网点预约。

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